最近跟客户聊天，很多人拿着到期的定存，发愁：钱放哪儿，才能既安全，又有一笔看得见的收益？
与其让财富在“安全”中缓慢缩水，不如将目光投向收益更高的香港储蓄险。
有一款产品，20年预期IRR高达6.15%，持有20年本金翻3倍
—— 忠意「启航创富（卓越版）」，被业内称为“短期收益Top1的稳健派神器”。
如果你有一笔闲钱，想找个地方稳稳放着，又不想被长期锁死，它就是你一直在找的“定存平替”。
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01
收益实测:中期领跑者
我们首先聚焦大家最关心的数据：预期回报。
1、前20年收益无人能敌
以总保费25万美元（年交5万x 5年）的规划为例，可以看到清晰的财富累积路径：
第7年，现金价值已超总保费，实现回本。
第10年，保单现金价值预计达33.6万美元，是本金的1.34倍；
第15年，预计增长至53.9万美元，实现本金翻倍，
此时IRR直接冲到6.07%，成为香港5年期储蓄险中最快突破6%的产品；
第20年，IRR稳定在6.15%，资产持续增值，为整笔提取或下一步规划打下坚实基础。
这种在10-20年环境周期内收益领跑的特性，
精准匹配了子女教育、创业启动、中年财富强化储备等场景，让资金在需要时恰好达到高峰。
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综合来看，这款产品的短期增值速度比同类快一截，更适合适合资金能放10-20年，中短期有明确用钱目标的人群。
2、优惠活动加持，收益再升级
尽管近期市场环境变化，忠意「启航创富（卓越版）」的预缴优惠利率相比上月高峰有所回调，但远未到“大跳水”的程度。
当前投保，依然可以叠加公司的限时优惠活动：
· 保费回赠（1.1-3.31）：2年期回赠2%-4%，5年期回赠18%-23%
· 预缴活动（1.1-3.31）：2/5年期预缴利息4.1%
更推荐大家选择5年缴，不仅年交保费压力更小，在大力度的保费回赠加持下，长期收益表现更出色。
若资金充裕，还可叠加“预缴优惠”，直接提升保单前期的现金价值积累；
用于抵扣首年保费，能进一步降低实际成本，并将预期回本时间提前至6年多。
让本就领先的中期收益“更上一层楼”，可以说，现在仍是锁定这份可观中期回报的有利时机。
想知道现在投保能省下多少钱，阶段性收益如何，
✨ 小结：
如果您的主要财务目标集中在未来10-20年，寻求在此期间内实现资产的最大化增值，
「启航创富（卓越版）」的收益表现极具吸引力，叠加现有优惠，性价比颇高！
非常适合确定资金20年内不动，单纯追求中期较高预期收益的投资者。
02
关键“使用方式”
任何产品都有其设计逻辑对应的适配场景，
忠意「启航创富（卓越版）」的核心特点在于其红利体系，这也直接决定了它的使用方式。
这款产品虽然短期收益能打，但只有保证收益 + 终期红利（非保证）两个账户，
缺少复归红利，红利结构失衡，提领后收益断崖式下跌。
过早领取，终期红利将被透支严重，所以保单后期增值潜力被大大削弱。
我们用经典提领密码“566”来对比：
可以看到，忠意「启航创富（卓越版）」提领后的剩余价值跟其他产品相比，差距不是一般的大。
所以，忠意「启航创富（卓越版）」的“最优解”人群：
追求前20年高增长的投资者/有一笔10-20年内不会动用的中长期资金/计划到期后一次性取出，不打算中途领取。
如果是打算短期内就开始领钱至终身，想用作教育金、养老金的朋友，可能永明和万通等适合提领的产品更适合。
另外，还有一点需要注意，忠意「启航创富（卓越版）」只支持美元保单，没有货币转换功能。
更看重提领现金流/货币转换功能的朋友，建议考虑其他产品，
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03
功能定位：“中期理财工具”
明确了收益特点和短板后，就能更清晰地定义忠意「启航创富（卓越版）」的最佳用途：
· 精准定位：纯储蓄型中期理财工具。
而且这款产品的功能设计完全服务于“中短期使用 + 长期增值”。
1、新增保单托管选项：资产保护“双保险”
保单持有人可以委任一名临时保单持有人暂时管理保单，等到第二保单持有人或受益人达到指定的年龄，便可接手这份保单。
可指定临时保单持有人（如配偶）在子女成年前管理保单，每年提取不超过 50% 的金额；
既能防止资产过早挥霍，又确保紧急情况下资金灵活使用。
例：爷爷身故后，父亲作为临时持有人管理保单，待孙女 18 岁后完整交接。
2、新增保单分拆选项：一份保单精准传承N代
第3个保单周年日/保费缴付年期完结起，可分拆至多份保单，适配多子女家庭或跨代传承。
例如：将 1 份保单拆给 3 个儿孙，避免遗产分割纠纷；或预先设定受保人身故时自动分拆，实现「一代投保，三代受益」。
3、身故保障支付方式：定制化现金流方案
可选择一次性支付或分期支付，还支持「一笔过 + 分期」组合支付；
例如为 18 岁受益人设定「30% 一次性支付 + 70% 分 10 年领取」，匹配教育、创业等场景，避免资金滥用。
这样的功能设计，对有明确中期规划的人来说，堪称 “精准适配”，
无论是教育金规划、家庭财富积累，还是阶段性退休补充，都能游刃有余。
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04
忠意：实力护航
忠意虽然在香港寿险业务起步较晚，但背后的“靠山”足够硬。
忠意集团创于1831年，是意大利第一的保险集团，
也是全球最大的保险及资产管理企业之一。
最大的特点就是有钱，资产管理规模高达6.9万亿港元，业务遍布全球超50个国家。
2024年集团的保费总收入超过952亿欧元，常年上榜全球九大，大而不能倒的保险公司。
忠意还是香港唯二两家，所有在售分红产品过往分红实现率都达到或超过100%的保险公司之一，并且连续8年保持这一优秀纪录，且偿付能力达到212%，稳定性极强。
而且忠意启航创富（卓越版）的“中期爆发力”还源于其投资策略：
· 固收类资产的占比：20%-100%
· 权益类资产占比：0-80%
风险资产占比相对克制，整体策略以控制波动、稳中求益为主，有相当大的动态调整空间，兼具保本+增值。
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05
写在最后
在利率下行的时代，高收益产品固然吸引人，但匹配需求比追求收益更重要。
忠意「启航创富（卓越版）」是一款特点极其鲜明的产品：
用牺牲长期灵活提取潜力的设计，换来了市场中前期无与伦比的预期收益竞争力。
如果你手头正有一笔到期的定存，或者想找个地方安放闲钱，
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